En los últimos meses hemos escuchado mucho sobre el nuevo subsidio al dividendo. ¿Pero qué significa en la práctica? ¿A quién beneficia? ¿Cómo funciona?
Aquí trataré de explicarlo en simple, en un formato pregunta – respuesta, para que todos -desde los equipos de venta hasta los futuros compradores- puedan entenderlo con claridad.
¿Qué es el subsidio al dividendo?
Partamos por lo primero. Este beneficio rebaja la tasa de interés de los créditos hipotecarios en 60 puntos base. ¿Qué significa eso? Que si a tu cliente le aprueban un crédito al 4%, el Estado aporta un subsidio que lo baja al 3,4%.
La idea es facilitar la compra de viviendas nuevas, bajar el costo del financiamiento y activar el mercado.
¿Quiénes pueden acceder?
Cualquier persona que acceda a un crédito hipotecario para una vivienda nueva. No importa el nivel socioeconómico, si tiene Registro Social de Hogares, o si eres chileno o extranjero con residencia.
Toda persona que sea sujeto de crédito, puede acceder.
El subsidio se activa automáticamente si cumples con los requisitos. No hay que postular, pero sí firmar una declaración jurada, la cual suele incluirse en la misma escritura de compraventa.
¿Y qué pasa con el Fogaes?
El subsidio sólo funciona si el crédito está respaldado por el Fogaes, que es una garantía estatal del 50% del monto del crédito.
¿Por qué es importante? Porque reduce el riesgo para el banco y eso incentiva a que presten más fácilmente o a mejores condiciones.
La garantía se mantiene, al menos, durante la mitad del plazo del crédito. Si el crédito es a 30 años, el Fogaes cubre los primeros 15.
Si la persona no puede pagar, el fondo cubre el 50% del capital pendiente. No es un seguro, pero actúa como respaldo para la institución financiera.
¿Cómo se accede?
Una vez que la persona tiene una promesa de compraventa firmada a partir de este año, se puede acercar a una institución financiera para gestionar el crédito.
Si la propiedad está lista para escriturar, el proceso será mucho más rápido. Si está “en verde”, el banco puede reservar el cupo desde la aprobación comercial, pero el subsidio se activa cuando el crédito está listo para cursar.
Las instituciones financieras informan al BancoEstado, que administra el sistema de registro. Este sistema no es público, pero permite al Ministerio de Vivienda saber cuántos cupos están en uso.
¿Hay un límite de propiedades por persona?
No. Si un comprador tiene la capacidad financiera, puede comprar más de una vivienda y acceder al beneficio por cada una.
Sólo debe declararla como inversión (si va a arrendar), y el flujo proyectado se considera como ingreso para la evaluación crediticia.
¿Qué pasa si se refinancia el crédito?
Mientras mantenga el mismo crédito, se puede renegociar condiciones y seguir con el subsidio.
Pero si la persona toma un nuevo crédito, incluso en la misma institución, se pierde el beneficio.
¿Qué pasa si mi banco ya ofrece una tasa baja por proyectos certificados con eficiencia energética?
Se suma el subsidio. El programa establece una tasa máxima referencial que el banco no puede superar, pero si el banco ya tiene tasas más bajas, las puede ofrecer sin problema. Por eso es importante negociar y comparar.
¿Hasta cuándo se puede postular?
Las solicitudes se pueden presentar hasta el 27 de mayo de 2027. Luego de esa fecha, habrá tres meses adicionales para que se escrituren los últimos créditos aprobados dentro del plazo.
La tasa de referencia del subsidio se publicará mensualmente y no podrá superar la tasa máxima convencional.
Domina el beneficio y úsalo como herramienta de venta
El subsidio además de ser un apoyo para los compradores, se puede transformar en una herramienta de venta si sabemos explicarlo bien.
Entender cómo funciona, a quién beneficia y cómo se activa, te permitirá acompañar mejor a tus clientes, resolver dudas con seguridad y cerrar operaciones con más confianza.
Si tienes alguna duda sobre cómo funciona o cómo aplicarlo, escríbeme a continuación para que podamos averiguar y responder tus inquietudes.
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Por Sergio Barros, Director Ejecutivo, Enlace Inmobiliario.
